Как получить потребительский кредит предпринимателю на развитие бизнеса

У представителей малого бизнеса не всегда достаточно собственных средств для роста и развития производства, поэтому многие предприниматели привлекают заемный капитал. Для того чтобы взять заем на выгодных условиях, нужно знать, что такое потребительский кредит и как ИП может его получить.

Как получить потребительский кредит предпринимателю на развитие бизнеса

Потребительский кредит

Этот финансовый продукт подразумевает выдачу займа физическим лицам на личные нужды. Обычно заемщики берут деньги на:

  • покупку автомобиля;
  • приобретение дачи, гаража или в качестве недостающей суммы для покупки квартиры;
  • ремонт;
  • отпуск;
  • лечение.

Кредит для ИП

Перед тем как взять кредит предпринимателю, следует определиться с назначением получаемой денежной суммы. ИП могут получить заем в банке только для целевого использования, то есть для развития и расширения бизнеса:

  • для покупки или аренды производственных и торговых площадей;
  • приобретения оборудования, станков и модернизации производства;
  • закупки материалов и т.д.

Многие банки предоставляют особые условия для малого бизнеса. Так «Сбербанк» предлагает программу «Доверие», по которой индивидуальные предприниматели могут получить до 3 млн руб. на 3 года под 16,5% годовых. «Альфабанк» предоставляет кредитование по программе «Партнер», что позволяет получить до 6 млн руб. на 3 года под 20,5%. Также ИП могут обратиться за заемным капиталом в ВТБ, Совкомбанк, ОТП-банк (ставка от 12 до 14,9%, но суммы меньше).

Что учитывают кредиторы при выдаче займа?

Выясняя, как ИП получить кредит на развитие бизнеса, надо заранее узнать, какие документы надо предоставить в финансовую организацию и какие факторы учитывают кредиторы. Для того чтобы получить заем требуется предоставить:

  • паспорт;
  • документ о регистрации ИП;
  • финансовую и налоговую отчетность за прошедший год;
  • выписку из ЕГРИП;
  • выписку по счету (о приходных и расходных операциях);
  • квитанцию об уплате налогов.

Финансовая компания учитывает платежеспособность представителя малого бизнеса, поэтому внимательно изучает бухгалтерскую отчетность. Чистая кредитная история и отсутствие других активных займов повышают вероятность одобрения заявки на потребительский кредит. Также учитывается своевременность уплаты налогов и отсутствие факта признания предприятия банкротом. Возможность предоставления залога позволяет получить заемный капитал на более выгодных условиях. Подробная информация о получении потребительского кредита под залог недвижимости – по ссылке на описание процедуры получения.

Сумма, сроки и проценты могут варьироваться и устанавливаться в индивидуальном порядке. Банки преимущественно кредитуют ИП, работающих более 1 года, так как финансовые компании заинтересованы в гарантированном возврате денежных средств с процентами. Некоторые банки готовы выдать кредит для открытия бизнеса при предоставлении бизнес-плана.

Советы для получения кредита

Рекомендуется брать потребительский кредит в том же банке, в котором открыт счет ИП. Это повышает вероятность одобрения заявки и позволяет получить выгодный финансовый продукт (более продолжительный срок или низкий процент).

Залоговое обеспечение и заключение договора страхования повышают шансы на получение займа для бизнеса. При предоставлении всех необходимых документов по требованию банка, условия кредитования для предпринимателя будут выгоднее.